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房貸二順位銀行怎麼貸款比較會過件

人民銀行22日降息後，五年期以上貸款基準利率從6.55%降至6.15%，這相當於直接給貸款利率打瞭9.4折。在此情況下，記者27日走訪沈城銀行發現，目前各傢銀行首套房貸普遍為基準利率，難覓折扣。非對稱降息將導致銀行息差收入減少，銀行更舍不得給房貸利率打折瞭。

房貸利率更舍不得打折瞭

準備貸款的

首套房貸難見折扣

在辦貸款的

不過，因貸款基準利率進行瞭下調，銀行首套房貸利率雖沒有折扣，但基準利率下調後，房貸利率還是相當於利率打瞭9.4折。

今年9月底時，央行公佈房貸政策，強調首套住房貸款利率下限為基準利率0.7倍，也就是說可以打7折。此後，沈城有銀行可以對首套房貸利率打9.5折。但記者27日走訪銀行卻發現，現在9.5折幾乎不見瞭蹤影。“能打9.5折那得是極特殊情況下吧，現在來看，我們全是按基準利率來執行。”某銀行和平支行一位個貸經理告訴記者。

一般按降息後利率執行

從購房者遞交房貸申請到銀行最終審批放款，一般需要半月左右的時間。目前正在辦理貸款的購房者，遇降息後，是按新利率執行還是老利率執行呢？

記者走訪發現，在央行降息前已經遞交到銀行的房貸申請，到底是按受理日、合同簽訂日，還是貸款發放日的利率來計算，相關部門並沒有明確規定，是由各傢銀行根據自身情況來確定。目前，沈城各傢銀行多是按貸款發放日的利率來執行。“我們是按照貸款正式發放日的利率執行，此前提交的貸款申請，不用擔心利率。”一傢銀行工作人員告訴記者，貸款協議中有這樣一條約定，“按貸款發放日利率執行，並根據央行基準利率調整而調整。”

不過個別銀行表示，在此次降息前已經受理的房貸申請，即便沒有正式放款，也不能變更利率，按原利率執行。但因為降息時點為11月，年度內隻有一次還款，明年1月1日起，即可按新利率進行調整。

已經貸款的

多數明年享受新利率冬山鄉房貸

部分已經申請瞭房貸，並正屬於還款階段的市民關心自己是否能享受到降息後的新利率。對此，銀行人士提醒市民可以仔細查看一下貸款合同，其中會有一條約定。

目前沈城各銀行大部分購房合同約定的是“次年調息”，即央行調整基準利率後的第二年1月1日，按新貸款利率還款。但也有少部分銀行在合同中約定瞭“次月調息”，即央行基準利率調整後的下月起，按新利率還款。對此銀行人士表示，目前是降息周期，“次月調息”可以提前享受新利率，少還月供比較劃算。但是在加息周期裡，則是“次年調息”更劃算。因此房貸客戶沒有必要太過在意。

27日上午，記者走訪長白島某樓盤售樓處，工作人員小劉告訴記者，現在貸款買房，如果是首套房貸的話，按央行基準利率辦理。“和我們合作的幾傢銀行都是這樣，現在都沒有折扣。”他說。市府廣場附近一傢國有商業銀行人士表示，目前首套房貸利率最低為基準利率，二套房貸利率最低為基準利率的1.1倍。

銀行人士分析，這次降息是非對稱降息，雖然存款和貸款的基準利率都降瞭，但是擴大瞭存款的上浮區間，銀行為保證存款市場，將存款利率都進行瞭上浮，這就導致銀行的息差收窄，貸款利率打折的空間太小瞭。而息差收入是銀行的重要收入來源，兩傢國有商業銀行的中報數據都顯示，利息凈收入占營業收入的70%以上。

內容來自sina新聞

新聞來源http://sy.house.sina.com.cn/news/2014-11-28/08315943893808742975219.shtml

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